工商時報【彭禎伶╱台北報導】

投資型保單也吹「類定存風」。國泰人壽6日開賣市場首張結合「月撥回」及身故保本的類全委投資型保單,強調每月撥回年息3.8%的資產,讓保戶可以當作退休後的月退俸,同時提供身故以美元本金100%保本的機制,保戶月月領退休俸,身故還可替子孫留遺產。

這張保單是經保險局核准的創新保單,目前市場上類全委帳戶可能月月可配年息高雄借款 5%的資產,但保單不保本,保戶可能是用自己的投資本金在配息。

但國壽的飛揚人生是提供保本機制,從基金淨值中扣取約年化0.5%的費用,最長保本到被保險人95歲,期間若身故,即100%保本,不用扣掉月月領小額現金借款 取的利息。

國壽舉例,如某位60歲的保戶以退休金投入500萬元,扣掉一些行政費用,每年以3.8%年率撥回,則可領息約18萬元,若85歲身故,則25年已領450萬元,另外國壽啟動保本機制,受益人可領到500萬元(若是新台幣繳保費,則以美元保本,會再以當初投保時的美元匯率換回新台幣),即這張保單共給付950萬元。

買房子貸款薪水 國壽投資型商品部協理李文瑞表示,這張保單在每單位淨值10.25元時,撥回率會從金管會債務協商會註記多久 出國遊學貸款 3.8%拉高到5%,但若單位淨值降到8元以下時,當次就暫停撥回,以保障保戶未來獲利機會。

因此保戶投保此張保單要注意三大風險,一是保本機制最長只到95歲,若被保險人長壽活逾95歲,即不再100%保本;第二是單位淨值低於8元,當月會暫停撥回,直到回復到8元以上。

第三則是匯率風險,若是美元繳費的保澎湖當舖 戶,就是總繳金額100%保本,但若是新台幣繳費的保戶,是以首次投入時的美元匯率來保本,例如繳新台幣326萬元,當時兌匯率32.6元,即換成10萬美元,之後身故保本就是10萬美元,再兌回新台幣,若新台幣升值,就會有匯兌損失風險。

所以這張保單最佳情況是保戶每月都領到年息3.8%的撥回資產,甚至可達5%,95歲前身故,還能拿回100%本金,相關投資損失風險都會被鎖住,將投資型保單當月月還本終身壽險來用。

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